Tasa mensual desde la efectiva anual
v1tasa_anualtasa_mensualCómo se calcula
Convierte una tasa efectiva anual (E.A.) en su tasa mensual equivalente, la que de verdad se cobra o se gana cada mes.
Una tasa efectiva anual ya incluye la capitalización: es lo que crece un peso en un año, contando los intereses sobre intereses. Para llevarla a mensual no se divide entre doce: se saca la raíz doceava de 1 más la tasa y se le resta 1. Así, un 12 % E.A. equivale a un 0,9489 % mensual, no a un 1 %.
La expresión que se ejecuta
((1 + tasa_anual / 100) ^ (1 / 12) - 1) * 100Los valores llegan con un ejemplo puesto: cámbialos por los tuyos y vuelve a ejecutar. También puedes editar la fórmula para adaptarla a tu caso.
¿Y si la fórmula fuera tuya?
Esta calculadora no está escrita a mano: es una fórmula de Axioma. Ábrela en el editor para ver cómo está hecha, cámbiala a tu caso y crea las que necesites.
Paso a paso, con un 12 % efectivo anual
El 12 % E.A. se escribe como factor: 1,12. Ese es el crecimiento de todo un año, y lo que se busca es el factor de un mes que, repetido doce veces, dé lo mismo. Eso es la raíz doceava de 1,12, o lo que es igual, 1,12 elevado a 1/12, que da 1,009489.
Al factor mensual se le quita el 1 y se multiplica por cien: 0,9489 % mensual. La comprobación es inmediata: 1,009489 multiplicado por sí mismo doce veces vuelve a dar 1,12, el 12 % del año.
Por qué no se divide entre doce
Dividir el 12 % entre doce da un 1 % mensual, y un 1 % mensual durante doce meses no da un 12 %: da un 12,68 %, porque cada mes se cobran intereses sobre los intereses de los meses anteriores. La división solo funciona con tasas nominales, que son justamente las que no incluyen esa capitalización.
La diferencia parece pequeña en un mes, pero en un crédito de varios años o en una inversión grande se nota. Comparar una oferta en E.A. con otra en mes vencido sin convertirlas bien es la forma más común de elegir la más cara creyendo que es la barata.
Dónde aparece la tasa efectiva anual
En Colombia los créditos, las tarjetas y los CDT se anuncian en tasa efectiva anual, precisamente porque es la que permite comparar productos con plazos y pagos distintos. La tasa de usura que certifica la Superintendencia Financiera también se expresa en E.A.
Las cuotas, en cambio, se pagan mes a mes, y el interés de cada una se calcula con la tasa mensual. Por eso convertirla es el primer paso para revisar el extracto de una tarjeta o para calcular la cuota de un préstamo con la tasa que realmente se cobra.
Preguntas frecuentes
- ¿Cómo paso una tasa mensual a efectiva anual?
- Al revés: se suma 1 a la tasa mensual, se eleva a la doce y se resta 1. Un 1 % mensual es 1,01¹² − 1, un 12,68 % efectivo anual. Es la misma cuenta que hace esta calculadora, recorrida en la otra dirección.
- ¿Qué diferencia hay entre tasa nominal y efectiva?
- La nominal es una tasa anual que se reparte en partes iguales entre los periodos: un 12 % nominal mes vencido es un 1 % cada mes. La efectiva es la que resulta de capitalizar esos periodos, y siempre es mayor que la nominal cuando hay más de un periodo al año.
- ¿Sirve para pasar a una tasa trimestral o diaria?
- Sí, cambiando el exponente: para trimestral se eleva a 1/4, porque el año tiene cuatro trimestres, y para diaria a 1/365. Abre la fórmula en el editor y cambia el 12 por el número de periodos que necesites.